社保是咱们老百姓晚年生活的“定心丸”,每月从工资里扣一笔钱、单位再补一笔,大家都盼着退休后能按月领养老金,安安稳稳过日子。可很多人不知道,不是交了社保就一定有保障,有4类人哪怕咬牙缴了十几年、二十年,最后可能连一分钱养老金都拿不到,之前的投入全白费。今天就用身边人的真实例子,跟大家说清楚这些“无效参保”的坑。
第一类是“重复参保”的人,以为“多交多得”,其实是“白交一份”。老家在河南农村的张叔,2018年之前一直在村里交城乡居民社保,每年缴2000元,想着老了有份基础保障。后来儿子在杭州找了工作,把他接去帮忙带孙子,张叔闲不住,在小区附近的超市找了份理货员的工作。超市按规定给员工交社保,张叔没多想就办了手续,开始缴职工社保,每月个人扣300多、公司补700多。他总跟人说:“我现在交两份社保,以后退休能领双份钱,划算!”
结果去年张叔满60岁,去办退休手续时傻了眼。社保局工作人员告诉他,我国社保制度明确规定“一人一保”,重复参保不算数,只能选其中一种社保办理退休。张叔算了笔账:城乡居民社保他交了8年,总共1.6万元,只能退个人账户里的钱(不到1万元),统筹账户的钱退不了;职工社保他交了5年,个人账户里有1.8万元,要是选职工社保,还得再缴10年才够15年最低年限,可他已经60岁,没办法再缴那么久。最后张叔只能选城乡居民社保,职工社保交的5年里,公司补的统筹部分近4.2万元全“打水漂”,自己扣的3000多也只退了一部分,相当于白交了5年职工社保。
第二类是“没到退休年龄就离世”的人,养老金没领过,统筹部分全白费。38岁的刘哥是一家装修公司的项目经理,从25岁参加工作起就没断过社保,到去年已经缴了13年,每月养老金账户里能存1000多。他总跟妻子说:“再缴2年就满15年了,以后退休每月至少能领2000多,咱们老了不用愁。”
可天有不测风云,去年夏天刘哥在工地检查时,突发脑溢血,送医后没抢救过来。妻子整理遗物时想起社保的事,去社保局咨询才知道,没到法定退休年龄(男职工60岁)离世,是领不到按月发放的养老金的。虽然能领到丧葬补助金(按当地上年度职工月平均工资的6倍算,刘哥所在城市能领3万多),还有社保个人账户里的余额(约15万元),但之前13年里,公司为他缴的统筹账户的钱(每年近2万元,总共26万多),是不能退还的。刘哥辛苦缴了13年社保,本想给家人留份保障,可统筹部分的钱一分没用到养老金上,妻子想起这事就忍不住落泪。
第三类是“退休时没缴满年限,又不补缴”的人,差一步就能领钱,却因“舍不得”放弃。50岁的王阿姨在一家餐馆做服务员,从38岁开始缴职工社保,到今年刚好缴了12年。上个月她满50岁,到社保局办退休,工作人员告诉她,职工社保最低要缴满15年才能领养老金,她还差3年,不过可以一次性补缴3年的费用(约3.6万元),补完就能从下个月开始领养老金,每月大概1800元。
王阿姨一听要补3.6万元,当场就犹豫了:“我一个月工资才3500元,补缴的钱差不多是我一年的积蓄,万一补了没领几年钱怎么办?”她跟家人商量,儿子让她补缴,说“补缴后每个月有固定收入,比存银行划算”,可王阿姨还是舍不得,最后决定不补缴。工作人员说,要是不补缴,她只能把职工社保转成城乡居民社保,之前缴的12年职工社保,个人账户的钱会转过去,但统筹部分的钱不能转,而且城乡居民社保的养老金比职工社保少很多,每月只有几百元。王阿姨这才后悔,可已经没法改了,等于12年职工社保白缴了大半,本来能领的1800元养老金也没了。
第四类是“冒名参保或伪造材料”的人,想“钻空子”提前领钱,结果“偷鸡不成蚀把米”。55岁的老赵是一家工厂的普通工人,按规定要60岁才能退休领养老金。他觉得“再干5年太累”,听工友说“办特殊工种退休能提前5年”,就动了歪心思。老赵根本不是特殊工种,却托人伪造了“高温作业10年”的证明材料,还冒用了同厂一位已故职工的部分工龄记录,想着能蒙混过关。
今年年初,老赵拿着材料去办退休,结果审核时被社保局发现疑点:他的工资条里没有高温补贴记录,伪造的证明上的公章也是假的,冒用工龄的事也被查了出来。最后不仅退休没办成,他的参保记录还被标记为“异常”,之前缴的20年社保暂时冻结,要等调查结束才能处理。工作人员说,要是确认存在骗保行为,不仅领不到养老金,之前缴的钱能不能全退都不一定,严重的还可能被追究法律责任。老赵本来能安安稳稳等5年领养老金,现在却落得这个下场,肠子都悔青了。
其实社保是国家给老百姓的福利,只要按规定参保、缴满年限,退休后都能领到养老金。上述4类人的问题,不是社保政策不好,而是没搞懂规则、踩了“无效参保”的坑。如果你不确定自己的参保状态,比如不知道有没有重复缴费、担心年限不够,或者对退休条件有疑问,建议早点通过当地社保APP、社保局官网,或者直接去线下窗口查询,有问题及时调整。毕竟社保缴的是“未来的保障”,可别因为一时疏忽,让多年的投入白费。
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